Ипотека — сколько одобрят
Требования 2026Узнайте максимальную сумму ипотечного кредита по вашему доходу. Три сценария ПДН.
Как банк рассчитывает максимальную сумму ипотеки
Банк оценивает платёжеспособность заёмщика через показатель долговой нагрузки (ПДН). Все ежемесячные платежи по кредитам не должны превышать определённого процента от дохода. Центральный банк рекомендует порог 50%, но банки могут устанавливать свои требования.
Формула расчёта
Максимальный платёж = Чистый доход × 50% − Текущие платежи по кредитам
Максимальный кредит = Платёж × ((1+r)^n − 1) / (r × (1+r)^n), где r — месячная ставка, n — количество месяцев
Максимальная стоимость = Кредит + Первоначальный взнос
Три сценария ПДН
Калькулятор показывает три варианта: консервативный (40%), стандартный (50%) и агрессивный (60%). Консервативный сценарий — наиболее комфортный для семейного бюджета, агрессивный — максимум, что банк может одобрить при идеальной кредитной истории.
Факторы, влияющие на одобрение
Помимо дохода банк учитывает: кредитную историю, стаж работы (обычно от 6 месяцев на текущем месте), возраст (21–65 лет на момент погашения), регион, тип занятости (официальное трудоустройство предпочтительнее).
Как увеличить шансы на одобрение
- Закройте неиспользуемые кредитные карты
- Погасите мелкие кредиты перед подачей
- Привлеките созаёмщика для увеличения дохода
- Увеличьте первоначальный взнос до 30% и более
- Рассмотрите программы субсидирования (семейная ипотека, IT-ипотека)
Источники
- Указание ЦБ РФ о расчёте ПДН
- ФЗ-102 «Об ипотеке»
- Рекомендации ЦБ РФ банкам по ипотечному кредитованию