Калькулятор семейной ипотеки под 6% — 2026
Ставка 6%Сравните платёж по семейной ипотеке (6%) и рыночной ставке (18%): экономия в месяц, экономия за весь срок, переплата.
Семейная ипотека 2026: условия и ставка 6%
Семейная ипотека — государственная программа субсидирования ипотечной ставки для семей с детьми. Программа действует с 2018 года и продлена до 1 июля 2031 года (Постановление Правительства РФ № 1711). Банк выдаёт ипотеку заёмщику под 6% годовых, а разницу с рыночной ставкой (в 2026 году — 18–20%) компенсирует государство. Для заёмщика это означает ежемесячный платёж в 2–2,5 раза ниже обычного.
При покупке квартиры за 6 000 000 ₽ с взносом 20% (1 200 000 ₽) тело кредита составит 4 800 000 ₽. По рыночной ставке 18% ежемесячный аннуитет на 20 лет — 74 057 ₽, переплата — 12 974 000 ₽. По семейной ставке 6% — платёж 34 387 ₽, переплата 3 453 000 ₽. Экономия за весь срок: 9 521 000 ₽ — почти две стоимости самой квартиры.
Кому доступна программа
Основные критерии для получения семейной ипотеки в 2026 году:
- Хотя бы один ребёнок, рождённый с 1 января 2018 года по 31 декабря 2030 года
- Или ребёнок-инвалид — без ограничения по дате рождения
- Гражданство РФ у обоих супругов (или одного, если родитель-одиночка)
- Первоначальный взнос от 20% стоимости жилья (можно частично покрыть маткапиталом)
- Новостройка от застройщика — юридического лица. Для ДФО также допускается вторичное жильё в сельской местности
Лимиты по сумме кредита
| Регион | Максимальная сумма кредита |
|---|---|
| Москва и Московская область | 12 000 000 ₽ |
| Санкт-Петербург и Ленинградская область | 12 000 000 ₽ |
| Дальний Восток | 9 000 000 ₽ |
| Остальные регионы | 6 000 000 ₽ |
Стоимость приобретаемого жилья может быть любой — ограничена именно сумма ипотечного кредита. Если квартира стоит 15 000 000 ₽ в Москве, по семейной ипотеке можно оформить 12 000 000 ₽, а 3 000 000 ₽ внести собственными средствами.
Сравнение семейной и рыночной ипотеки: конкретный расчёт
Рассмотрим покупку двухкомнатной квартиры в новостройке за 8 000 000 ₽ в Москве с первоначальным взносом 20%:
| Параметр | Семейная (6%) | Рыночная (18%) |
|---|---|---|
| Сумма кредита | 6 400 000 ₽ | 6 400 000 ₽ |
| Ежемесячный платёж (20 лет) | 45 849 ₽ | 98 743 ₽ |
| Переплата за весь срок | 4 604 000 ₽ | 17 298 000 ₽ |
| Общая сумма выплат | 11 004 000 ₽ | 23 698 000 ₽ |
Экономия — 12 694 000 ₽ за 20 лет. Ежемесячная разница в платежах — 52 894 ₽. Это больше средней зарплаты по многим регионам России.
Подводные камни семейной ипотеки
- Только новостройки — программа не распространяется на вторичное жильё (кроме ДФО). Если нужна «вторичка», рассмотрите обычную ипотеку с последующим рефинансированием.
- Ограниченный срок субсидирования — государство компенсирует ставку на весь срок кредита, но при нарушении условий (продажа жилья, развод) льготная ставка может быть отозвана.
- Рост цен на новостройки — высокий спрос благодаря программе разогнал цены на первичное жильё. В 2024–2026 годах новостройки в Москве стоят на 30–40% дороже вторичного жилья. Экономия на ставке может частично нивелироваться переплатой за «первичку».
- Обязательное страхование — банки требуют страхование жизни и жилья. Отказ от страхования повышает ставку на 1–3 п.п. Ежегодная стоимость страховки — 0,3–0,8% от остатка кредита.
Как подать заявку на семейную ипотеку
- Выберите банк из списка участников программы (перечень на сайте ДОМ.РФ)
- Подготовьте документы: паспорт, свидетельство о рождении ребёнка, справку о доходах (2-НДФЛ или через Госуслуги)
- Подайте заявку онлайн — большинство банков одобряют за 1–3 рабочих дня
- Выберите объект недвижимости (новостройка от застройщика с ДДУ)
- Оформите ДДУ и ипотечный договор. Субсидирование ставки начинается автоматически
Источники
- Постановление Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 (ред. 2025)
- Банк России — средние ипотечные ставки (cbr.ru)
- ДОМ.РФ — условия программы «Семейная ипотека» (domrf.ru)
- Федеральный закон № 256-ФЗ о маткапитале