Калькулятор страхования жизни

Тарифы 2026

Рассчитайте стоимость полиса: рисковое, накопительное или инвестиционное страхование.

Загрузка…

Как рассчитывается стоимость страхования жизни

Стоимость полиса зависит от суммы покрытия, возраста, пола, состояния здоровья и типа страхования. Страховые компании используют актуарные таблицы смертности для расчёта индивидуальных тарифов.

Формула расчёта

Годовой взнос = Покрытие × Базовая ставка × Коэффициент возраста × Коэффициент пола × Коэффициент курения × Коэффициент срока

Типы страхования жизни

Рисковое (срочное) страхование

Работает как «чистая» страховка: выплата происходит только при наступлении страхового случая (смерть, инвалидность). Если за срок полиса ничего не произошло — взносы не возвращаются. Самый дешёвый вариант: базовая ставка 0,1–0,3% от суммы покрытия.

Накопительное страхование (НСЖ)

Совмещает защиту и накопление. При дожитии до конца срока возвращается сумма взносов плюс инвестиционный доход (обычно 3–5% годовых). Базовая ставка выше: 3–5% от покрытия.

Инвестиционное страхование (ИСЖ)

Часть взноса идёт на защиту, часть — на инвестиции в выбранную стратегию. Доходность не гарантирована, но потенциально выше НСЖ. Базовая ставка: 2–4% от покрытия.

Возрастные коэффициенты

ВозрастКоэффициент
20–29 лет0,7
30–39 лет1,0 (базовый)
40–49 лет1,5
50–59 лет2,5
60+ лет4,0

Налоговый вычет

Договоры добровольного страхования жизни сроком от 5 лет дают право на социальный вычет по НДФЛ. С 2024 года максимальная база вычета — 150 000 ₽ в год (возврат до 19 500 ₽ при ставке 13%).

Источники

  • ГК РФ, глава 48 — страхование
  • Закон РФ «Об организации страхового дела»
  • НК РФ, ст. 219 — социальный налоговый вычет

Похожие калькуляторы

Калькулятор КАСКОСтоимость полиса КАСКО
Расчёт ОСАГОБазовые тарифы
Ипотечный калькуляторЕжемесячный платёж, переплата, график
Пенсионный калькуляторСтраховая пенсия и ИПК
Калькулятор инвестицийСложный процент и доходность

Часто задаваемые вопросы

Какие виды страхования жизни существуют?
Три основных вида: рисковое (только защита, самое дешёвое), накопительное (НСЖ — защита + накопление, возврат взносов при дожитии), инвестиционное (ИСЖ — защита + инвестиционный доход, но доходность не гарантирована).
Как возраст влияет на стоимость полиса?
С возрастом страховой риск растёт. Коэффициенты: 20–29 лет — 0,7 (скидка 30%), 30–39 — базовая ставка, 40–49 — надбавка 50%, 50–59 — надбавка 150%, 60+ — надбавка 300%.
Влияет ли курение на стоимость страховки?
Да, курение увеличивает стоимость полиса на 50%. Курящие имеют повышенный риск сердечно-сосудистых и онкологических заболеваний, что отражается в тарифах.
Можно ли получить налоговый вычет за страхование жизни?
Да, по договорам добровольного страхования жизни сроком от 5 лет предусмотрен социальный вычет по НДФЛ. Максимальная сумма — 150 000 ₽/год (возврат до 19 500 ₽).
Что такое коэффициент покрытия?
Показывает, во сколько раз сумма страхового покрытия превышает годовой взнос. Для рискового страхования коэффициент самый высокий (500–1000x), для накопительного — ниже (25–35x).
Какую сумму покрытия выбрать?
Рекомендация: 5–10 годовых доходов семьи. Минимум — сумма для покрытия ипотеки и обеспечения семьи на 2–3 года. Для ипотечных заёмщиков — не менее остатка долга.